# ウォッチリストスクリーニング：効果的なAMLコンプライアンスの理解 > 高度なウォッチリストスクリーニングにより、マッチング精度、業務効率、リスク管理を向上させ、グローバルなAMLコンプライアンスを支援するソリューションの紹介 **Published:** Mar 12, 2026 **Topics:** AML/KYC, Financial Services, Identity & Organization Screening --- 国際連合の推計によると、世界中の犯罪者は毎年8000億ドルから2_兆_もの資金を洗浄しており、これは世界経済の2%から5%に相当します。[1] その資金は、テロリズム、奴隷制、武器取引、児童搾取、麻薬取引など、言語に絶する犯罪の原資となり、またそれらを支えています。立法者たちは、資金の流れが止まれば、これらの犯罪の発生件数が大幅に減少し、不正行為や脱税も同様に減ると考えています。こうした理由から、世界各国は厳格なマネーロンダリング防止（AML）法を導入してきました。 具体的な要件は国ごとに異なりますが、銀行をはじめとする各種金融機関（FIs）にとっては、ウォッチリストや制裁リストに掲載された名前と顧客名を照合するウォッチリスト・スクリーニングが、AMLコンプライアンスにおける最も重要な要素となっています。 以下のFAQでは、ウォッチリスト・スクリーニングの概要として、その定義、仕組み、その重要性、そして金融機関（FIs）がスクリーニング・プロセスの最適化において直面する課題を説明します。 ## AMLコンプライアンスにおけるウォッチリストスクリーニングとは何か？ AMLコンプライアンスにおけるウォッチリストスクリーニングとは、顧客の氏名や身元情報を、政府発行のリスト、社内リスト、商業リストなどに掲載された禁止対象または高リスクのエンティティと照合する行為を指します。金融機関は、制裁対象となっている個人・企業・国家との取引を拒否するため、AMLの規制要件に従ってウォッチリストスクリーニングを実施します。また、「制限対象」や「リスクのある」エンティティと取引する際には、特に注意を払う必要があります。 ウォッチリストスクリーニングは、本人確認やリスクスコアリングを含む、より広範な顧客オンボーディングプロセスにおいて重要な役割を担う要素です。 ## ウォッチリストスクリーニングはどのようなリスクの防止に役立つか ウォッチリストスクリーニングソリューションはマネーロンダリングを防止し、その結果としてテロリズム、奴隷労働、武器取引、児童搾取、麻薬取引といった犯罪リスクを最小化します。 ## ウォッチリストスクリーニングはどのように制裁違反から保護するのか 制裁スクリーニングはウォッチリストスクリーニングの一部です。制裁違反は、金融機関が、適用される制裁リストに掲載されている個人、企業、または国家と取引を行った場合に発生します。最適化されたウォッチリストおよび制裁スクリーニングは、AML 要件を満たさなかったことにより発生し得る罰金や刑事訴追のリスクから金融機関を保護するのに役立ちます。 ## 制裁スクリーニングとウォッチリストスクリーニングの違いとは？ 制裁スクリーニングは、ウォッチリストスクリーニングにおける重要な要素です。制裁スクリーニングでは、銀行が法的に取引を禁止されている個人、組織、国家の政府発行リストと顧客情報を照合します。ウォッチリストスクリーニングはより広範なプロセスであり、マネーロンダリングやその他の金融犯罪リスクをもたらす可能性のある主体を特定する、その他のリストやデータベースに対して顧客をスクリーニングします。これらのリストには、Politically Exposed Persons (PEP) リスト、過去に取引終了となった顧客の銀行内部リスト、suspicious activity reports (SARs)、ネガティブニュースデータベース、不正・犯罪データベースなどが含まれます。銀行は、これらのウォッチリストに掲載された主体との取引が法的に禁止されているわけではありませんが、そのような取引関係には通常、強化されたデューデリジェンスが求められます。（「_ウォッチリストスクリーニングはどのように強化デューデリジェンスを支援するか_」を参照） ## ウォッチリストスクリーニングはどのように金融犯罪リスクを低減するか？ ウォッチリストスクリーニングは、マネーロンダリングを行うおそれのある者を各国の金融システムから排除することで、金融犯罪リスクの低減に役立ちます。 ## ウォッチリストスクリーニングを実施すべきタイミング 顧客のオンボーディング時と、その後も定期的に実施します。 ## ウォッチリストスクリーニングはKYCとAMLのどちらに含まれるのか？ 「AML」または「anti-money laundering（マネーロンダリング対策）」は、世界各国で金融機関が順守しなければならない幅広い法律群を指す表現です。「KYC」または「Know Your Customer（顧客確認）」は、金融機関がこれらのAML関連法令を順守するために実施する各種プロセスを総称する用語です。したがって、ウォッチリストスクリーニングはKYCの一部にあたります。 ## 誰がウォッチリストスクリーニングを必要とし、その理由は何か ほとんどすべての国・地域で、AML 規制は銀行、その他の金融機関、ギャンブル事業者に対してウォッチリストスクリーニングを義務付けています。ウォッチリストスクリーニングは、その他の業種についても国別または地域別の規制に基づき求められます。 ## ウォッチリストスクリーニング要件の影響を最も受ける業界はどれか？ ウォッチリストスクリーニング要件の影響を最も強く受ける業界には、金融サービス（暗号資産やデジタル資産を含む）、旅行・輸送、エネルギー・公益事業、鉱業、通信、貿易およびサプライチェーン、政府・防衛、法律・専門サービス、医療・ライフサイエンス、そしてeコマースが含まれます。 ## なぜこれらの業界はウォッチリストに基づくスクリーニングを行う必要があるのか 通常、政府は、金融システム、国家インフラ、または公衆の保健と安全に影響を及ぼす事業や産業に対してスクリーニング要件を課しています。目的は、不正行為者がこれらのシステムにアクセスすることを防ぐことです。 ## 規制対象事業者にウォッチリストスクリーニングが求められる理由 マネーロンダリング対策にとどまらず、不正行為者が金融システムや国家インフラ、公衆衛生・安全に損害を与える手口は多岐にわたるため、規制対象事業者にはウォッチリストスクリーニングが求められます。例えば海運業では、犯罪者が貨物利用運送サービスを悪用し、武器や薬物、テロ行為に使用され得る化学物質を国境を越えて移送することを各国政府が懸念しているため、ウォッチリストスクリーニングが義務付けられる場合があります。一方、通信業界は、特定の通信を合法的に監視するために必要な傍受システムの導入を求められることが少なくありません。通信事業者と取引する悪意あるベンダーがこれらのシステムに侵入し、スパイ行為に利用する可能性もあります。 ## スクリーニングにはどのような種類のウォッチリストが利用されているのか 制裁リストは、AML における最も重要なウォッチリストです。代表的な制裁リストには、U.S. Office of Foreign Assets Control の Specially Designated Nationals and Blocked Persons (SDN) List、European Union の Consolidated Financial Sanctions List、United Nations Security Council の Sanctions Committee lists に加え、アジアを含む各国・各地域の制裁リストがあります。世界各国の規制当局は、銀行に対して、ネガティブニュース（アドバースメディア）データベースや PEP リストとの照合も求めています。サードパーティベンダーが提供する PEP リストには、贈収賄、汚職、その他の金融犯罪のリスクが高い、重要な公的地位にある人物の名前が掲載されます。その近しい関係者や家族も、しばしばリストに含まれます。 ## ウォッチリストスクリーニングの仕組み プロセスは金融機関や国によって異なります。概して、AML 調査担当者やその他の銀行担当者は、ネームマッチおよびエンティティ解決テクノロジーを用いて、顧客名を、_スクリーニングに使用されるウォッチリストの種類_ で説明されているリストと照合します。これらのスクリーニングは、顧客のオンボーディング時およびその後の取引関係の期間を通じて定期的に実施されます。 ## 銀行がウォッチリストスクリーニング手続きをこれほど困難だと感じる理由 多くの金融機関で使われている旧式で分断されたAMLコンプライアンスソフトウェアは、スクリーニングを困難かつ多大な労力を要する作業にしています。課題の一つは、サイロ化されたデータソースから有用なインサイトを見つけ出すことです。AML/KYCシステムは複数の制裁リストやウォッチリストからデータを取得しますが、これらのリスト間のデータは不整合であったり、古かったり、重複していたりする場合があります。その結果、マッチの見落としや手作業による調査の必要性を招いています。 ウォッチリストスクリーニング技術そのものの間でも、分断は続いています。これらのシステム同士が連携していない場合があり、そのことがインサイトを見えにくくしています。とりわけ、企業の最終受益者情報の分野で顕著です。既存の多くの技術は大量の氏名データを処理するには速度が不十分であり、その結果として顧客オンボーディングや国境を越える決済が遅延しています。 氏名照合は、ウォッチリストスクリーニングにおいて最も困難な要素の一つです。 ## ネームマッチングとは何か、その難しさ Name matchingとは、顧客名を制裁リストやその他のウォッチリスト、データベースに記載された名前と照合するプロセスです。理想的には、Name matchingは自動化され、迅速かつ高精度で行われるべきものです。 しかし、さまざまな言語や文字体系にまたがって類似した名前が非常に多く存在するため、問題が生じます。世界の人口は80億人を超えており、その中には John Smith という名前の人が大勢います。あなたの銀行で当座預金口座を開こうとしている、自称教師の John Andrew Smith は、テロリストの疑いがある John A. Smith と同一人物でしょうか。それとも、麻薬の運び屋として知られる Smith, John A. と同一人物でしょうか。追加の識別情報（自宅住所、生年月日、社会保障番号など）がなければ、このような判断を下すのは非常に困難です。 文字体系と言語をまたいで名前の表記ゆれが発生することを考えると、状況はさらに複雑になります。「あなた」の John Andrew Smith は、音訳の漢字表記である譲恩 安土琉 寿美須として記録されている、ヤクザ構成員の疑いがある John Andrew Smith と同一人物なのでしょうか。それとも、John Andrew Smith をイタリア語に訳した名前 Giovanni Andrea Ferraro を名乗る、イタリアの恐喝組織 ’Ndrangheta の一員なのでしょうか。 既存のテクノロジーでは、こうした照合の多くを見逃してしまいます。さらに頻繁に起きるのは、誤検知です。あらゆる John Andrew Smith を、SDN リストやその他のウォッチリストに記載された仮想上の John Andrew Smith と結び付けてしまいます。そしてシステムが照合の可能性を検知するたびに、AML アナリストへアラートが送信されます。アナリストはそのたびに、アラートを解消するための調査時間を費やさなければなりません。 ## これらの不一致はどのくらいの頻度で発生するのか 非常に多く発生しています。業界推計では、誤検知アラート率は90％を超えるとされています。[2] ## ウォッチリストスクリーニングにおける誤検知とは？ フォルス・ポジティブとは、顧客名がウォッチリストに記載された同一または類似の名前と誤って照合されてしまうことを指します。 ## コンプライアンスチームによるウォッチリストスクリーニングアラートへの対応方法 コンプライアンスチームは、各アラートについて真の一致か誤検知かを判断するために、手作業で調査しなければなりません。 ## 企業がウォッチリストスクリーニング要件を満たせなかった場合に起こること ウォッチリストスクリーニング要件を順守しない銀行は、AML法に違反しており、多額の罰金や銀行経営陣に対する刑事訴追のリスクを負うことになります。例えば、2025年末、The Department of the Treasury’s Financial Crimes Enforcement Network（FinCEN）は、ピアツーピア型暗号資産取引所である Paxful, Inc. に対し、350万ドルの制裁金を科しました。これは、FinCEN が Paxful の送金に制裁対象国および制裁対象企業が関与していることを突き止めたことを受けたものです。[3] ほぼ同時期に、連邦大陪審は、オクラホマ州のある銀行の元頭取兼CEOを、詐欺および適切なAMLプログラムを導入しなかったことの両方で起訴しました。[4] ## ウォッチリストスクリーニングはAMLおよびKYCコンプライアンスをどのように支援するか ウォッチリストスクリーニングは、AML/KYCコンプライアンスにおける重要な要素です。 ## ウォッチリストスクリーニングが強化されたデューデリジェンスをどのように支援するか 「ウォッチリストスクリーニング」は、「customer due diligence（CDD）」と「enhanced due diligence（EDD）」の双方における KYC プロセスの基本的な要素です。 CDDスクリーニングは、顧客のオンボーディング時およびその後も定期的に、すべての顧客を対象として実施されます。 しかし、金融機関は、一部の顧客は他の顧客よりも高いリスクをもたらすことを認識しています。制裁対象ではない個人であっても、PEP の娘である場合があります。法人顧客が不透明な所有構造を持っていることもあります。こうしたタイプの顧客には EDD が必要です。EDD は、追加のウォッチリスト・スクリーニングと、一般的にはネガティブニュース・モニタリングによって CDD を強化します。EDD を要する顧客は、通常、より頻繁な取引モニタリングと、より短いサイクルでの顧客レビューの対象にもなります。 ## なぜBabel Streetなのか Babel Street は、ミッションレベルのリスクインテリジェンス分野におけるグローバルリーダーです。Babel Street Risk Intelligence Platform は、世界中の金融機関が規制要件により容易かつコスト効率よく対応できるよう支援します。ネームマッチングの分野では、当社の AI 搭載 AML コンプライアンスソフトウェアにより、誤検知とそれに伴う手作業での調査を大幅に削減しつつ、顧客オンボーディングを加速し、国境を越えた送金を円滑化します。これにより、アラビア語、ロシア語、中国語の表意文字、日本語の漢字を含む 25 言語・多様な文字体系にわたって、自動的かつ高精度で多言語のネームマッチングを実現します。 同様の効率化は、当社のエンティティ解決機能とネガティブニューススクリーニング機能によっても実現されます。エンティティを解決するために、Babel Street は異なるデータセットの中から同一のエンティティを指すレコードを特定し、それらのデータ同士、さらに実在の人物・場所・組織と関連付けます。この機能により、これまで手作業だったプロセスが自動化され、インサイトが向上するとともに、調査に要する時間を大幅に削減できます。 不利な報道のモニタリングを必要とする顧客向けに、Babel Streetは世界中の信頼できるニュースソース（政府記録やソーシャルメディアを含む）を対象に、顧客や見込み客に関するネガティブな言及を検索します。常時稼働のモニタリングにより、200以上の言語で公開されているデータソースを網羅し、不利な情報を迅速に抽出するとともに、結果を選択した言語に翻訳します。 最後に、マネーロンダリングの性質上、その多くは複数の人物が関与する犯罪となります。Babel Street は、ソーシャルメディアネットワーク内の重要な関係性を迅速にマッピングし、これまで知られていなかった、あるいは隠されていた関係を可視化し、最も大きな影響力を持つ人物を正確に特定することを支援します。インフルエンサーが特定されると、Babel Street は金融機関がそのインフルエンサーのオンラインプロフィールや活動をさらに深く分析できるようにし、AML/KYC に有用なインサイトを提供します **エンドノート** 1. United Nations「Improving regional investigations on money laundering and asset recovery」2026年3月アクセス済み [https://www.unodc.org/roca/en/NEWS/news_2024/november/improving-regional-investigations-on-money-laundering-and-asset-recovery.html](https://www.unodc.org/roca/en/NEWS/news_2024/november/improving-regional-investigations-on-money-laundering-and-asset-recovery.html) 2. Thompson Reuters, 「False positives and false negatives: How best to leverage adverse media searches in the battle against financial crime」、2026年3月アクセス, [https://legal.thomsonreuters.com/en/insights/white-papers/white-paper-false-positives-and-false-negatives](https://legal.thomsonreuters.com/en/insights/white-papers/white-paper-false-positives-and-false-negatives) 3. United States of America Financial Crimes Enforcement Network/Department of the Treasury「FinCen Paxful Consent Order」2026年3月閲覧、[https://www.fincen.gov/system/files/2025-12/PaxfulConsentOrder.pdf](https://www.fincen.gov/system/files/2025-12/PaxfulConsentOrder.pdf) 4. U.S. Department of Justice「Former President of File Oklahoma Bank Indicted for Bank Fraud」2025年12月[https://www.justice.gov/opa/pr/former-president-failed-oklahoma-bank-indicted-bank](https://www.justice.gov/opa/pr/former-president-failed-oklahoma-bank-indicted-bank) **免責事項** 本書に登場する人物名、企業名および事例はすべて架空のものです。実在の人物（生存・故人を問わず）、場所、企業、製品とのいかなる同一性も意図されたものではなく、そのように解釈されるべきではありません。